Lån utan säkerhet

Olika typer av lån

Rent generellt kan man säga att det finns två typer av lån på marknaden. Det finns lån där det krävs en säkerhet för att bli beviljad, och det finns lån utan säkerhet. Vi kommer att snabbt gå igenom vad lån med säkerhet innebär för dig som låntagare och sedan fokusera på lån utan säkerhet.

Ett lån med säkerhet är till exempel ett bostadslån eller ett billån. När du ska låna stora summor pengar kräver ofta kreditgivaren, det vill säga banken eller kreditinstitutet, en säkerhet för att låna ut pengarna till dig.

Det betyder att det anges i lånevillkoren var pengarna från lånet ska användas till. Om du till exempel tar ett bostadslån är det angivit i lånevillkoren att pengarna från lånet ska användas till att köpa en bostad. På det viset fungerar bostaden som säkerhet. Med andra ord äger långivaren din bostad tills att ditt lån är betalat. Det betyder också att långivaren har rätt att ta över din bostad om du inte lyckas återbetala lånet eller krediten inom den låneperiod som har avtalats mellan dig och långivaren. 

Har du råd att ta ett lån utan säkerhet?

Vi ska strax gå igenom ovanstående punkter men först och främst är det viktigt att vara medveten om att ett lån utan säkerhet ofta är dyrare än ett lån med säkerhet. Det beror på att ett lån utan säkerhet utgör en större risk för långivaren. Genom att det inte finns någon säkerhet bakom lånet tar långivaren en större risk när pengarna lånas ut. Det är ganska logiskt när man tänker efter eftersom att det inte finns någon bostad att ta över om lånet inte betalas tillbaka, kan inte långivaren vara 100 % säker på att få tillbaka de pengar som lånas ut, vilket gör att lån utan säkerhet ofta är dyrare en lån med säkerhet.

Den största kostnaden när det kommer till lån är ofta räntan. Men räntan är inte hela kostnaden, en del av kostnaden är också administrationsavgifter såsom uppläggningsavgift och aviavgift. Genom att samla dina lån kan du undvika att betala flera aviavgifter per månad och samtidigt förhandla fram bättre lånevillkor.

Vad är kreditvärdighet?

Din kreditvärdighet är ett mått på hur din ekonomiska situation ser ut. Man kan säga att ju högre kreditvärdighet, desto billigare lån får du. Och här gäller det att hänga med för du kan faktiskt själv påverka din kreditvärdighet i större eller mindre grad. Men för att förstå hur du kan påverka din kreditvärdighet behöver du givetvis känna till vilka faktorer som utgör din kreditvärdighet. Så dessa ska vi titta på nu. Följande faktorer är några av de punkter som utgör din kreditvärdighet:

• Hur många krediter du har sedan tidigare
• Hur många förfrågningar som gjorts på dig
• Om du har betalningsanmärkningar
• Om du har tillgångar
• Om du har en fast inkomst

Alla ovanstående faktorer utgör din kreditvärdighet och genom att ta ett titt på dem kan du själv undersöka vilka du kan påverka. Bland annat kan du vara noga med att betala dina räkningar och skulder i tid så att du undviker att få en betalningsanmärkning, vilket sänker din kreditvärdighet och påverkar den negativt.

På samma sätt kan du se till att inte ha så många krediter och lån. Om du till exempel har beviljade krediter och lån sedan tidigare, som du inte använder, är det en bra idé att avsluta dessa. Långivare tittar ofta på hur många krediter och lån du har beviljat sedan tidigare. Och ju färre du har, desto högre kreditvärdighet och desto mer pengar kan du låna utan säkerhet.

Har du råd att låna pengar?

Givetvis är det viktigt att du ser till att du har en klar bild över din ekonomiska situation så att du kan avgöra om du har råd att ta ett lån eller inte. Alla lån innebär en extra kostnad varje månad och därför behöver du ha pengar över i din budget vid varje månadsslut, som gör att du kan betala av på ditt lån. Du kan enkelt göra en budget över din privatekonomi genom att räkna ihop dina utgifter och inkomster. 

När du har gjort din uträkning för ditt disponibla belopp, vet du hur mycket du har råd att betala per månad på lånet, och ju högre beloppet är per månad, desto bättre är det för din ekonomi. Men du behöver givetvis också att ta reda på hur mycket ett lån utan säkerhet kommer att kosta dig per månad för att kunna avgöra om du har råd att betala tillbaka det eller inte.

Lån utgörs av flera olika kostnader, bland annat ränta och avgifter som tidigare nämnt. Det är viktigt att beräkna den totala kostnaden för ditt lån utan säkerhet, den så kallade effektiva räntan. På det viset kan du nämligen ta reda på hur stor kostnad lånet innebära för dig och din budget. Glöm inte att lånet inte bara innebär kostnader så som ränta och avgifter, utan även amortering. Amorteringen plus räntan och eventuella avgifter utgör det belopp som du ska betala för lånet per månad. 

Nu har du fått en massa nyttig information om att låna utan säkerhet. Bland annat har vi gått igenom vad du behöver tänka på innan du tar ett lån utan säkerhet. Hur du kan räkna ut om du har råd att ta ett lån och hur du avgör hur stort lån du behöver ansöka om. Genom att ta del av all information kan du säkra dig ett så billigt och passande lån som möjligt.