Konsumentkredit
Rep. exempel: Utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 958,33 kr (snitt 2 580 kr per månad). Effektiv årsränta: 54,05 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 43,9999835 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr.
Det här är en högkostnadskredit Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Varför bör du skaffa kredit från Ferratum?
Uppläggningsavgift och uttagsavgift = 0kr
Administrationskostnad 0 kr/månad
14 dagars ångerrätt
Ansök smidigt online!
01.
Välj din första uttagssumma
02.
Fyll i dina uppgifter och ansök
03.
Få besked inom ett par minuter
Konsumentkredit
En konsumentkredit är en kredit som vänder sig till privatpersoner i Sverige. Tanken är att krediten ska fungera som en buffert om du behöver extra pengar när du ska konsumera, det vill säga handla.
Sparar pengar med en kredit
I vissa tillfällen kan det faktiskt vara en fördel att handla på kredit, jämfört med att spara ihop pengarna för att köpa produkter och tjänster. Den kan beror på att en viss produkt som du har för avsikt att köpa är på erbjudande och därför är billigare än vanligt. Om din plånbok är tom kan du med en konsumentkredit fylla på med pengar och då köpa produkten till det nedsatta priset, istället för att behöva spara ihop pengarna och vänta.
Fördelen med att köpa produkten direkt istället för att vänta är att du då kan säkra dig produkten för det nedsatta priset. Väljer du istället att vänta till du har sparat ihop pengarna, riskerar du att erbjudandet har gått ut och du blir tvungen att betala fullt pris för produkten.
Om du är intresserad av att ha en buffert i din ekonomi kan en konsumentkredit vara ett passande alternativ, inte minst om du ska boka en riktigt billig resa till semestern. Men innan du ansöker om en konsumentkredit kan det vara bra att du sätter dig in i vad en konsumentkredit verkligen är och hur den påverkar din privatekonomi. För att förstå för vad en konsumentkredit är för någonting, är det viktigt att man känner till att det finns två övergripande kategorier av lån på lånemarknaden i Sverige. Dels finns det lån med säkerhet, dels lån utan säkerhet.
Lån med säkerhet
Om vi börjar med att titta närmare på den första gruppen av lån, alltså lån med säkerhet, så hittar vi bland annat bostadslån och billån. Men vad betyder det egentligen när man har en säkerhet på ett lån, tänker du kanske?
Vad är en säkerhet?
En säkerhet betyder att du som låntagare inte har en tillräckligt hög inkomst för att endast den ska kunna garantera långivaren att du kommer kunna återbetala lånet inom den låneperiod som har avtalats mellan dig och kreditinstitutet. Säkerhet är ofta aktuellt när det rör sig om större lånebelopp och är helt enkelt en garanti för långivaren.
För att göra det så enkelt som möjligt kommer här ett exempel:
|
Låt oss säga att du ska köpa dig en bostad och ta ett lån för att göra det. Sannolikt kostar din bostad ett par miljoner kronor och om du inte har motsvarande på ditt sparkonto behöver du låna pengar. Men eftersom du inte har motsvarande pengar på ditt sparkonto eller andra ägodelar som uppgår till samma värde, behövs en säkerhet. |
När det handlar om bostäder är det ofta själva bostaden som du köper som blir säkerhet för lånet. Man kan säga att banken äger din bostad tills lånet är återbetalat. I korta drag kan banken ta över din bostad om du inte har möjlighet att återbetala bostadslånet. I värsta tänkbara fall kan banken sälja din bostad för att återbetala det lån som du har tagit.
På det viset fungerar lån med säkerhet, och nu ska vi titta vidare på lån utan säkerhet och vad som skiljer dessa två olika lånetyper åt.
Lån utan säkerhet
I kategorin med lån utan säkerhet hittar vi bland annat konsumentkrediter, blancolån, privatlån och samlingslån, mer om det längre fram. I grund och botten handlar det faktiskt om exakt samma typ av lån. Det är helt enkelt konsumentkrediter som har olika namn. Olika långivare har givetvis möjlighet att erbjuda olika typer av lånevillkor på deras konsumentkrediter.
Beroende på hur lånevillkoren ser ut får lånen ofta olika namn. Ett snabblån är exempelvis tänkt att återbetalas över en kort period och därför är lånevillkoren ofta utformade på ett sådant sätt att det är mest fördelaktigt för dig att återbetala ett snabblån över en kortare löptid än en längre.
Om du har för avsikt att ansöka om en konsumentkredit är det även viktigt att känna till att det finns ett par grundläggande kriterier för att kunna bli beviljad en kredit. I Sverige är det Finansinspektionen som kontrollerar att aktörer följer gällande bestämmelser och lagar som reglerar lånemarknaden i Sverige.
Tre grundläggande kriterier
Det finns tre grundläggande regler som alla långivare och kreditinstitut i Sverige måste följa. Om du inte uppfyller dessa kriterier är det helt enkelt inte möjligt för dig att bli beviljad en kredit eller ett lån.
Vi ska titta närmare på vilka tre kriterier det handlar om och det är nyttig information för dig som potentiell låntagare. Ta en titt på kriterierna innan du ansöker om en kredit eller ett lån så kan du säkra dig att du uppfyller de kriterier som gäller:
- Du är myndig vid ansökningstillfället
- Du är folkbokförd i Sverige
- Du har inget skuldsaldo hos Kronofogden
Ränta på konsumentkrediter
Räntan är en av de största avgifterna när det kommer till lån och krediter och därför viktig. Men det är viktigt att inte bara stirra sig blind på räntan, utan även på andra faktorer när du ska ansöka om en konsumentkredit. Dels är det viktigt att titta på avbetalningsperioden, det vill säga lånets löptid. Dels är det viktigt att säkerställa att du ansöker om en konsumentkredit i rätt storlek. Sist men inte minst är det så klart viktigt att du har undersöker din privatekonomi så du är säker på att du har möjlighet att återbetala konsumentkrediten inom den tidsram som avtalas i lånevillkoren.
Det som är viktigt att veta om räntan när det kommer till konsumentkrediter är att räntan ofta är högre än på vanliga lån med säkerhet. Det beror givetvis på att kreditinstitutet löper en större risk när pengarna lånas ut till låntagare utan säkerhet. När en kreditgivare lånar ut pengar till en låntagare som har en säkerhet, kan långivaren vara säker på att återfå sina pengar eftersom det finns en säkerhet ställd i samband med krediten eller lånet. Låntagare som ansöker om konsumentkrediter där ingen säkerhet behövs utgör helt enkelt en större risk för långivaren, vilket kompenseras med en högre ränta.
Passar en konsumentkredit mig?
Alla personer som uppfyller grundkraven för att bli beviljade lån eller krediter i Sverige har rätt att söka en konsumentkredit. Alla långivare har plikt att göra en kreditupplysning på låntagaren och säkerställa att den har möjlighet att återbetala krediten eller lånet inom den tidsperiod som avtalas i lånevillkoren. Det kallas inom bank och finansvärlden får god kreditsed.
Utöver de grundläggande kraven gäller följande krav på dig som ansöker här hos oss:
- Du ska ha fyllt 21 år vid ansökningstillfället
- Du får inte ha fler än sex betalningsanmärkningar
- Din årsinkomst före skatten är dragen ska vara minst 24 000 kr
|
OSB! Dessa krav ställs utöver de grundläggande kraven som bland annat handlar om att du som ansöker måste vara folkbokförd i Sverige, och att du inte får ha något skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten. Dessa regler gäller för alla långivare i Sverige och är kontrollerade enligt kreditlagen. |
Hur stor kredit ska du söka?
Det är viktigt att du beräknar hur stor kredit du behöver eftersom en för liten kredit kan leda till att du behöver ta ytterligare en kredit eller ett lån, och en för stor kredit gör att du får onödiga utgifter. Du betalar ränta på hela beloppet som du lånar även om du inte utnyttjar alla pengarna. Därför gäller det att vara noggrann när man räknar ut hur stor kredit man behöver. Genom att räkna ihop de utgifter du vill att din kredit ska täcka, kan du säkra dig en kredit i rätt storlek.
Vad finns det för fördelar med att söka en konsumentkredit här hos oss?
Bland annat erbjuder vi är en konsumentkredit där du kan spara pengar på en del avgifter. Vi tar inte ut någon uppläggningsavgift eller uttagsavgift. Utöver det tar vi heller inte ur övriga administrationskostnader. Samtidigt har du alltid 14 dagar returrätt när du väljer att ta en konsumentkredit här hos oss på Ferratum.
Samla lån och krediter med en konsumentkredit
Om du överväger att ta en konsumentkredit eller ett lån har du säkerligen redan läst flera gånger hur viktigt det är att jämföra de olika alternativ som finns på marknaden, för att säkra ett så bra och billigt lån eller kredit som möjligt. Men det kan vara lättare sagt än gjort och om du har råkat ta dyra lån och krediter en gång i tiden, kan du lösa detta genom att samla dina tidigare lån och krediter i ett så kallat samlingslån.
Ett samlingslån är en form av konsumentkredit och kan samla mindre krediter med en kredit. Det ger dig större överblick över din ekonomiska situation och samtidigt kan du spara pengar genom att du slipper betala flera administrativa avgifter, såsom uppläggningsavgifter och avi-avgifter varje månad.
Vanliga frågor
Måste man vara över 18 år för att ansöka om en konsumentkredit?
Ja, enligt lag i Sverige måste man vara myndig för att söka krediter och lån.
Kan man söka om en konsumentkredit när man har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden?
Nej. Det är enligt lag förbjudet att bevilja krediter och lån till personer med ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten.
Kan man söka om konsumentkredit med betalningsanmärkning?
Ja, om du inte har haft fler än 6 betalningsanmärkningar de senaste sex månader när du ansöker, och bli beviljad, en konsumentkredit. Det förutsätter självfallet att du levt upp till övriga kriterier som ställs på dig som ansökande.